Ausgaben reduzieren

Ich habe es in der Vergangenheit meistens vermieden, über Schulden zu sprechen. Besonders aufmerksame Leser wissen, dass ich meine erste Kreditkarte ausgereizt, Bildungsschulden gemacht und auch sonst jedes finanzielle Fettnäpfchen mitgenommen habe, dass sich so finden lässt.

Es ist mir bis heute unangenehm, darüber zu reden. Ich erzähle hier von Spartipps und davon, wie Du Dir ein nachhaltiges Nebeneinkommen aufbauen kannst, teile Tipps und Tricks, die Dir helfen sollen, Dein Geld unter Kontrolle zu haben. Und dann soll ich zugeben, dass ich selbst oft zu kämpfen habe? Es fiel mir leichter, über meine Depressionen zu schreiben. Blöd, oder?

Schulden im Nacken

Im Jahr 2018 veröffentlichte das Statistische Bundesamt zahlen zur durchschnittlichen Verschuldung eines jeden Bundesbürgers. Über 29.000€ Schulden trägt jeder (rein statistisch) mit sich herum.

Das Netto-Jahreseinkommen pro Kopf liegt im Vergleich dazu nur bei 22.680€. Wenn man sich diese Zahlen auf der Zunge zergehen lässt, kann einem nur übel werden. Für mich jedenfalls ist es an der Zeit, endlich mal so richtig blank zu ziehen.

Friede, Freude, Schuldenfreiheit

Mit meiner Artikelserie “Endlich schuldenfrei” will ich meine besten Tipps, Tricks und vor allem Erfahrungswerte mitgeben. Denn mein Mann und ich sind schuldenfrei. Komplett. Mein Sohn wird nicht wissen, wie es ist, wenn Mama und Papa Gläubiger im Nacken sitzen. Bis auf einen Immobilienkredit irgendwann einmal gibt es im Hause Sparfuchs keine. Schulden. mehr.

Zu den Auswirkungen, die schuldenfrei zu sein auf uns hat bzw. hatte werde ich einen eigenen Artikel schreiben. Wir haben unsere letzten Schulden einen Tag nach meinem 31. Geburtstag getilgt (bestes Geschenk ever!) Im ersten Moment konnte ich es gar nicht glauben. Und dann breitete sich in mir eine Mischung aus Vorfreude und tiefer Zufriedenheit aus. Lustigerweise knirsche ich seither kaum noch mit den Zähnen, aber mehr dazu an anderer Stelle!

Heute geht es erst einmal um etwas anderes und zwar

Die 7 häufigsten Fehler, die beim Schulden zurückzahlen gemacht werden

Blicke ich auf unsere eigene Reise zurück, ist uns jeder einzelne dieser Fehler einmal (oder mehrfach) passiert. Und auch wenn ich mich in der englischsprachigen #debtfreecommunity umschaue, stolpern ich und fast alle anderen immer wieder über dieselben Felsbrocken.

Grund genug, uns die wichtigsten einmal vorzunehmen:

Fehler #1: Du steckst Deinen Kopf in den Sand und hoffst, Deine Schulden zahlen sich von selbst ab

Ja, schön wäre es, oder? Ein tolles Beispiel dafür sind Kreditkartenschulden. Exempel A: ich selbst. Bis auf 1500€ habe ich meine blöde Amazon-Kreditkarte ausgereizt, um mit ihr lauter unnötiges Zeug zu kaufen, das ich mir nicht leisten konnte.

Ich fand mich so cool und die Kreditkarte auch! Die Mindestrate konnte ich mir zunächst noch locker leisten. Dabei habe ich überhaupt nicht realisiert, dass sich im Hintergrund Zinsen satt angehäuft haben. Dadurch hat sich die Summe, die ich schuldete erhöht, statt dass sie kleiner geworden wäre.

Wenn Du ähnliches tust oder Briefe von Gläubigern ungeöffnet wegwirfst, mach bitte sofort damit Schluss. Sie sitzen meist am längeren Hebel und sie haben ja auch Recht (auch wenn sich über Wucherzinsen und Inkassobüros streiten lässt). Du hast die Schulden verursacht, Du bist dafür verantwortlich, sie zurückzuzahlen und keine neuen mehr zu verursachen!

Kümmere Dich am besten so schnell wie möglich um einen Tilgungsplan für Deine Verbindlichkeiten. Das führt uns auch gleich zum nächsten Punkt:

Fehler #2: Du unterschätzt, wie viel Geld Du monatlich zum Schulden tilgen hast

Da sitzt Du also, erstellst Dein Fantasiebudget und hast am Ende noch gut 800€ über, die Du zur Tilgung verwenden kannst. Easy! Die sind in Nullkommanix Geschichte.

Bis Dein Kühlschrank kaputt geht. Bis die Rechnung der Autoversicherung im Briefkasten landet. Bis Weihnachten ist.

Bleib realistisch, auch wenn Dir nicht gefällt, was Du siehst. Besser Du wirst positiv überrascht, als dass Du eine Zahlung nicht leisten kannst oder am Ende Deines Geldes noch zu viel Monat über ist.

Fehler #3: Du willst zu viel auf einmal (am besten gleich alles!)

Dieser Punkt ist ganz eng mit #2 verknüpft. Hast Du einmal Blut geleckt, hättest Du am liebsten vorgestern Dein perfektes Budget erstellt, die notwendigen 20 Zahltage gehabt und wärst jetzt schuldenfrei!

Je nachdem, wie hoch Deine Verbindlichkeiten sind, ist das aber kein Sprint, sondern ein Marathon. Und der besteht aus einzelnen Schritten, aus Etappen, die Dich an Dein Ziel bringen.

Behandle Deine #debtfreejourney auch so.

Mein Tipp ist es, Dir Etappenziele zu stecken und Dich für das Erreichen zu belohnen (ohne neue Schulden zu machen!). Wie findest Du heraus, was gute Zwischenziele sind?

Fehler #4: Du hast keinen Plan für Deinen Weg zur Schuldenfreiheit

Indem Du Dir einen Plan machst. Bleiben wir beim Vergleich mit dem Marathon. Du würdest Dir ja auch nicht die Schuhe zubinden, ach ne, die haste ja nicht mehr, dann muss es so gehen und einfach los rennen.

Ein Marathon wird geplant, für ihn wird trainiert, es werden Proberunden gelaufen, gelaufen und noch mehr gelaufen, bis Du am Ende durch’s Ziel kommst.

Ganz genauso ist das beim Schulden tilgen. Mit dem klaren Blick auf Deinen Schuldenberg, mit einem realistischen Budget, das Dein tatsächliches Leben abbildet und das Dir eine nachhaltig mögliche Summe zur Rückzahlung übrig lässt, mit Durchhaltevermögen und kleinen Belohnungen, steht Deinem Weg zur Schuldenfreiheit kaum noch etwas im Weg.

Bis auf kleine Stolpersteine.

Fehler #5: Du änderst Deinen Lebensstil nicht

Einer der fiesesten ist Fehler #5. Wenn Du genauso wie bisher weiter machst, ist es sehr unrealistisch, dass Du schuldenfrei wirst.

Wenn Du weiterhin Essen gehst oder abends beim Lieferservice bestellst, statt Lebensmittel zu kaufen und selbst zu kochen (eines der größten Leaks in etwa 95% aller Budgets, die ich bisher gesehen habe), dann ist das ungefähr so, als würdest Du durch Deine Badezimmertür gehen und jedes Mal wieder überrascht sein, dass Du nicht im Wohnzimmer stehst.

Neue Ziele sind nur über neue Wege erreichbar, sagte der österreichische Dichter Ernst Ferstl einmal. Recht hat er!

Genau deshalb solltest Du frühzeitig hier ansetzen. Schau Dir Dein Leben ganz genau an. Dein Budget kann Dir hierbei helfen, genauso wie Deine Kontoauszüge und/ oder Deine gesammelten Kassenzettel.

Was tust Du so mit Deinem Geld? Wo verschwindet es hin, ohne dass Du es merkst? Wo setzt Du Deine Prioritäten und sind diese im Einklang mit Deinen Vorstellungen?

Gute Punkte, an denen Du ansetzen kannst, sind:

• Lebensmittel und Getränke (auch Alkohol)
• andere Genuss- und Suchtmittel (Süßigkeiten, Knabbereien, Gebäck, Zigaretten…)
• Mitgliedschaften und Abonnements
• Essen gehen, Lieferservice, Entertainment für Dich und andere
• Spielzeug (elektronisches oder für Kinder)
• Convenience-Produkte oder -Services

Über kurz oder lang kannst Du zwar Deine Einnahmenseite erhöhen, wenn Du aber Deine Ausgaben nicht evaluierst und Dein Ausgabeverhalten nicht unter Kontrolle bringst, wird von Deinem höheren Einkommen nichts bei Deinen Schulden ankommen.

Apropos höheres Einkommen: auch das gehört zum geänderten Lebensstil!

Fehler #6: Du lässt Dich von kleinen Rückschlägen demotivieren

Bei der Tilgung Deiner Schulden wird früher oder später der Moment kommen, an dem Dir ein Fehler passiert.

Du wirst eine Rechnung zu spät zahlen, eine Summe in Deinem Budget wird nicht korrekt sein, Du wirst vergessen, etwas einzuplanen, das Dich dann in die roten Zahlen rutschen lässt, oder zumindest Deinen Monat durcheinander bringt.

Das ist ganz normal! Trotzdem beobachte ich viele, die sich davon völlig aus der Bahn werfen lassen. Häufig kommt es vor, dass sie dann erst Recht Geld ausgeben (ist ja eh schon egal!) oder gleich ganz die Flinte ins Korn werfen.

Es ist essentiell für Deinen Weg zur Schuldenfreiheit, dass Du diese kleinen Bodenwellen auf dem Schirm hast. Weder bist Du hellsichtig und weißt genau, wann euer Trockner den Geist aufgibt, noch wird es Dir gelingen, sofort alles perfekt zu machen (wenn das jemals der Fall sein wird). Und weißt Du was? Das ist okay und menschlich.

Geh von mir aus ganz wutbürgerlich damit um, stampf auf den Boden, reg Dich drüber auf, iss ein Frustkeks und dann steig wieder auf dieses verdammte Pferd auf und mach weiter!

Denk daran, das ist ein Marathon und dieser Kieselstein in Deinem Schuh muss Dir nicht die ganze Strecke versauen. Merk Dir die unerwartete Rechnung im Kalender vor, fang an, einen Wiederbeschaffungsfonds für kaputte Elektrogeräte anzusparen, aber lass Dich nicht von Deinem Wunsch abbringen, endlich schuldenfrei zu sein!

Fehler #7: Du bist allein unterwegs und hast keine Cheerleader oder moralische Unterstützer

Und das führt uns schon zum letzten großen Fehler, den viele von uns beim Schulden tilgen machen. Gerade weil es so normal ist, Schulden zu machen, wirst Du oft schief angeschaut, wenn Du zugibst, Deine jetzt zu tilgen.

Vielleicht kommst Du auch aus einem Umfeld in dem unter gar keinen Umständen Schulden gemacht wurden und schämst Dich für Deine Verbindlichkeiten?

Ich kann Dir nur empfehlen, Dir eine Person (oder eine Community) zu suchen, die Dich auf Deinem Weg begleitet. Das kann Dein Partner sein, Deine beste Freundin, ein Kollege oder jemand aus dem Internet.

Bei mir war es einerseits die Arbeit des amerikanischen Finanzgurus Dave Ramsey und die #debtfreecommunity auf Instagram, in der ich Unterstützung, tolle Tipps und Motivation gefunden habe.

Es ist nicht notwendig, diesen Weg mit jemandem an Deiner Seite zu gehen, aber es macht ihn leichter und angenehmer, ungefähr so, als würdest Du mit einer guten Freundin joggen. Ihr haltet euch gegenseitig an euer Versprechen, diese Runde zu laufen und spornt euch an.

Der Weg zur Schuldenfreiheit ist an manchen Stellen kein leichter. Ich würde sogar behaupten, es ist viel schwieriger, Deine Schulden zu tilgen, als welche zu machen. Aber ich verspreche Dir, es lohnt sich.

Wenn Du Dich einmal entscheidest und Deine Schulden endlich klar siehst (und zwar als etwas, das Dich zurückhält), dann ist das wie die kleine rote Pille, die Neo in Matrix schluckt.

Dir wird so ungefähr alles seltsam vorkommen, Du wirst alles hinterfragen und manchmal wird Dir das zu viel sein. Es ist okay, wenn Du kein Hardliner bist. Es ist okay, wenn Du Dir immer noch ab und an was gönnst, wenn Du Dir ein Spaßbudget einräumst und nicht jeden verfügbaren Cent zur Schuldentilgung verwendest.

So lange Du nicht stehen bleibst, ist es egal, wie schnell Du gehst. Die Hauptsache ist, Du findest das richtige Mittelmaß, das für Dich funktioniert. Die Balance, die Du brauchst, um am Ball zu bleiben und Deine finanzielle Zukunft auf ein besseres Fundament zu stellen, als ein gähnendes Schuldenloch!

Glaub mir, wenn wir das geschafft haben, packst Du das garantiert auch!

• Foto: Ehud Neuhaus auf Unsplash
• Foto: Jazmin Quaynor auf Unsplash

Das Leben hält viele schöne und weniger schöne Überraschungen für einen bereit. Überraschungen, die dazu führen können, dass ihr plötzlich mit nur einem Einkommen klar kommen müsst oder wollt.

Unser Auslöser wird bald 2 Jahre alt. Der Wunsch, ihn selbst zu betreuen, war für uns der Wendepunkt, an dem wir uns entschieden, ab jetzt auf ein weiteres Einkommen zu verzichten.

Gleichzeitig mit dem Beginn meiner Elternzeit beschlossen wir, aus unserer Firma (in die mein Online Business sich inzwischen verwandelt hat) kein Geld mehr zu ziehen. Und nach Ende des Elterngeldes ist der externe Geldhahn ja auch erst einmal zu.

Einschränkungen lieben lernen

Du kannst alles haben, aber nicht gleichzeitig. Das ist seitdem unser Motto geworden und ehrlich? Es ist total okay.

Einschränkungen zu haben und finanziell nicht alles sofort leisten, nicht alle Wünsche sofort erfüllen zu können, hat einen verdammt schlechten Ruf. Wenn ich erzähle, wie wir leben, denken viele, wir würden uns sämtliche Vorzüge dieser Welt vorenthalten und unser arm(selig)es Dasein fristen.

Wir sehen das anders. Einschränkungen helfen uns, unsere “Wants” von den wirklichen Bedürfnissen zu unterscheiden.

Wenn eben wöchentlich nur 120€ für die Lebenshaltungskosten einkalkuliert sind, überlegt man sich, was von diesem Geld gekauft wird. Man gibt es nicht mit vollen Händen im nächsten Biosupermarkt aus und hat dann am Ende alles zuhause, nur nichts aus dem man eine vollständige Mahlzeit kochen kann.

Die Vorteile vom Leben von einem Einkommen

Falls ihr euch gerade überlegt, den Sprung zu wagen und nur noch von einem Einkommen zu leben, liegt das vielleicht daran, dass ihr euch noch nicht über alle Vorteile klar seid. Deshalb kommen jetzt meine liebsten.

Vier Buchstaben: Zeit! Gut, gut, das ist nicht alles. Aber ehrlich mal, es ist der Wahnsinn, wie viel kostbare Zeit man hat, wenn einer der Partner nicht außer Haus oder beide in Teilzeit arbeiten.

Man verbringt weniger Zeit damit, herumzufahren (das Tankbudget ist ja begrenzt, vielleicht hat der arbeitende Partner sogar das Auto).

Die abendlichen Verzweiflungskäufe im Supermarkt halten sich ebenfalls in Grenzen, weil der Partner, der dafür zuständig ist, schon alle Einkäufe stressfrei erledigt hat.

Leben von einem Einkommen spart uns außerdem auch verdammt viel Geld. Stichwort Tankbudget. Unsere Prioritäten haben sich verschoben. Statt wie früher shoppen zu gehen, gehen wir jetzt in den Wald. Statt am Wochenende Essen zu gehen, verbringen wir die Tage gemeinsam in unserem Schrebergarten.

Wir haben das Gefühl, unser Leben passiert uns nicht einfach, sondern wir haben aktiv Teil an der Gestaltung. Es bleibt auch genügend Raum für Entschleunigung, für Kreativität, für die Gesundheit.

So lebt ihr von einem Einkommen

Der Weg ist nicht immer ein Zuckerschlecken, so viel kann ich verraten. Es wird Tage geben, an denen ihr fluchend Jobanzeigen wälzt oder euer Budget nicht funktioniert und ihr den Fehler einfach nicht findet. Tage, an denen euch die Decke auf den Kopf fällt (wobei, das kann ich selbst mit Kind nicht bestätigen, könnte aber passieren).

Kommen wir also lieber gleich zu meinen 23 besten Tipps, die euch helfen, euer bestes Leben mit einem Einkommen zu stemmen!

Habt ein Budget

Das wichtigste Werkzeug überhaupt ist euer Budget! Ihr müsst eurem knapp(er)en Geld sagen, wo es hingeht, sonst wundert ihr euch am Ende des Monats, wohin es verschwunden ist.

Wir haben viele, viele Apps ausprobiert, kostenfreie, kostenpflichtige und waren nie zufrieden. Seit einigen Monaten nutzen wir unser Konto bei BUNQ, einem niederländischen Kreditinstitut, das sich “Bank of the Free” nennt.

Wir sind total begeistert! Das Konto ist kostenpflichtig, wir bezahlen für ein Partnerkonto 9,99€ im Monat. Glaube mir, ich hasse Kontoführungsgebühren, aber die zahle ich mit Handkuss.

Bunq ist cash-basiert, sprich: man kann nur mit Geld arbeiten, das auch auf dem Konto ist. Kein Überziehen möglich, 2 kostenfreie Karten (Debit und Kredit), diverse digitale Kreditkarten für Online-Einkäufe, bis zu 25 IBANs für Konten oder Sparziele, automatisches Sparen (wir runden jeden Einkauf auf den nächsten Euro und sparen so für verschiedene Dinge), PIN-Codes können per Knopfdruck in der App geändert werden, Apple Pay.

Ich bin total begeistert! Wenn Du über meinen Link ein Konto eröffnest (und das auch verwendest), erhalten wir beide 10€.

Euer Budget sollte realistisch sein, euer Leben reflektieren, es ist nicht in Stein gemeißelt und darf angepasst werden. Nur bestehen sollte es – ehrlich!

Habt einen Notfallfonds

Über unseren habe ich bereits gesprochen und Tipps geteilt, wie wir unseren in Nullkommanix aufgefüllt haben.

Lebt ihr von nur einem Einkommen, ist es essentiell, dass ihr einen Notfallfonds habt. Mindestens 1000€, besser noch 3-6 Monate eurer Lebenshaltungskosten auf der Seite. Leben passiert und es ist besser, vorbereitet zu sein.

Zahlt eure Schulden zurück

Noch weniger als einen Klotz am Bein könnt ihr Schulden gebrauchen. Klemmt euch dahinter, verkauft alles, was nicht niet- und nagelfest ist, sodass euer Kind oder die Katze denkt, sie seinen als nächstes dran. Nehmt einen Nebenjob an, ruft eure Gläubiger zurück. Aber zahlt diese Schulden zurück! So schnell wie möglich!

20 weitere Tipps für euren Alltag

1. Streicht alles, was nicht wirklich notwendig ist

Ganz gleich ob das der monatliche Shoppingtrip ist, übermäßiger Alkohol- oder Zigarettenkonsum oder Fertiggerichte. Wenn ihr das, was nicht notwenig ist aus eurem Budget streicht, könnt ihr meistens einen großen Batzen Geld für andere Dinge frei machen, die mehr euren Werten und Vorstellungen entsprechen.

2. Nein ist ein vollständiger Satz

Musste ich selbst erst lernen, aber nein sagen ist extrem wichtig. Viele Einladungen, die ihr gar nicht wahrnehmen wollt, Geschenke für Hinz und Kunz und deren Kanarienvogel, zu Geburt, Taufe, Abschied, Mutterschutz, you name it. Es ist okay, nicht überall dabei zu sein, um so im heftigsten Fall hunderte bis tausende Euro pro Jahr zu sparen!

3. Zeit verbringen statt Geld ausgeben

Wie oben schon erwähnt: von einem Einkommen leben macht Zeit frei. Und wie gut – statt euer schlechtes Gewissen kleiner kaufen zu wollen, könnt ihr die Währung verwenden, die für uns Menschen wirklich zählt. Ihre Einheiten: Sekunden, Minuten, Stunden, Tage.

4. Evaluiert eure Wünsche und Bedürfnisse

Es ist okay, etwas zu mögen, es vielleicht sogar zu lieben, es unbedingt haben zu wollen und es dennoch nicht zu besitzen. Ich zum Beispiel finde Apple Watches cool, so richtig, richtig cool. Mein Mann hat eine, ich hätte auch gern eine, aber nicht jetzt. Es ist ein Wunsch, kein Bedürfnis und hat für mich keine Priorität. Wie ist das bei euch? Sprecht gemeinsam über das, was für euch wirklich zählt und wie ihr euer Geld hier am besten einsetzt.

5. Feile an Deinen Koch- und Backskills

Ich habe immer gesagt, ich kann nicht backen. Konnte ich auch nicht, bis ich gemerkt habe, wie teuer und ungesund die ganzen süßen Teilchen vom Bäcker sind.

All das kann man lernen und wenn man es schon kann, immer noch verfeinern. Youtube und Pinterest sind genauso gute Anlaufstellen, wie die eigene Mutter oder Oma. Selbst kochen und backen schmeckt und tut besser, eurer Gesundheit und eurem Portemonnaie.

6. Kaufe Second Hand oder lasst euch Gebrauchtes weitergeben

Von Kinderkleidung bis zu Deiner neuen Jeans. Der Second Hand Markt ist einfach riesig! Stöbere doch nächstes Mal statt bei H&M lieber im nächsten Sozialkaufhaus und den Karton mit gut erhaltener Kleidung der Kinder eurer Nachbarin spart auf lange Sicht gesehen richtig viel Geld.

7. Größere Anschaffungen als Geschenk

Stichwort Kinderschuhe und ich bin sicher, euch fallen noch viele andere Dinge ein. Sie eignen sich hervorragend als Geschenke zu Geburtstagen oder Weihnachten.

8. Zeit statt Zeug

Auch eine tolle Alternative zu Spielzeug oder wertlosem Tand. Schenkt Gutscheine oder Geschenkkarten, Eintrittskarten, Erlebnisse und bittet im Gegenzug um ebensolche Geschenke. So habt ihr gleich relativ kostenfreies Entertainment für die ganze Familie.

9. Entrümpelt euer Zuhause

Manchmal kann ich es kaum fassen, für was ich alles schon einen Käufer gefunden habe. Mistet aus – radikal, verkauft das Zeug. So braucht ihr noch weniger eurer Zeit fürs Aufräumen verwenden und gleichzeitig könnt ihr eure Kasse ein bisschen aufpolstern.

Habt auch keine Scheu Dinge gehen zu lassen, die ihr zwar gerne hättet, die aber einfach nicht benutzt werden. Erst heute wurde die tolle Ikea Holz-Kinderküche meines Sohnes abgeholt. Null Interesse dran. Und ich hatte es mir so toll vorgestellt. Nun ist sie weg und er hat mehr Platz für die Dinge, die ihm wirklich wichtig sind. Seine Spielzeugtraktoren zum Beispiel, natürlich auch second hand gekauft.

10. No spend days

Leider immer noch keine schöne deutsche Übersetzung gefunden, aber das Konzept ist rasch erklärt: plant Tage oder ganze Wochenenden, an denen ihr kein Geld ausgebt. Werdet erfinderisch, erkundet eure Umgebung, verbringt Zeit mit euren Lieben. Wie viele schafft ihr am Stück?

11. Vereinfache euer Leben

Wir haben 1 Putzmittel, 1 Waschpulver, eine Auswahl an Lebensmitteln, die wir meistens kaufen und auch meistens essen. Ich kaufe immer dieselben Windeln, ich tanke zweimal im Monat mein Auto komplett voll, einmal am 1., einmal am 15. Mein Kind, mein Mann und ich haben je eine Capsule Wardrobe. Ich wasche jeden Tag eine Maschine Wäsche, die ich nicht sortiere (wir haben kaum weiß). Und, und, und…

Sicherlich fallen euch, wenn ihr mal nachdenkt noch viele weitere Punkte ein, an denen ihr euer Leben vereinfachen könnt. Tut das und erspart euch so unnötige Ausgaben.

12. Automatisiert euer Geld

Stellt Daueraufträge ein oder erteilt SEPA-Mandate, wo immer es auch geht (ab und zu nachprüfen, ob alles passt nicht vergessen). Versucht, weiterhin 10% oder mehr eures Einkommens zu sparen.

Woher die Idee kommt? Aus dem Buch “The Richest Man in Babylon”, das wir hier für euch besprechen.

Wir haben 1 Jahr lang 10% gespart. Unseren Erfahrungsbericht findest Du hier.

Übrigens: sparen sollte die erste Zeile eures Budgets sein. Sparen, Wohnen, Nebenkosten, Essen, Mobilität, Kleidung. Erst dann kommt alles andere.

13. Spart Energie

Unser Haushalt (2 Erwachsene, 1 Kind, 1 Hund) verbraucht weniger Strom als ein durchschnittlicher Single-Haushalt. Wir haben ausschließlich LED-Leuchten, in einigen Zimmern auch keine Deckenlampen. Durch unseren entzerrten Tagesablauf können wir uns in etwa an die Sonne halten, dadurch brauchen wir wenig Licht.

Alle unsere Elektrogeräte sind A+++ (extra austauschen rentiert sich selten, bei Neuanschaffungen lohnen sich die wenigen Euro mehr). Unsere Laptops und Smartphones sind quasi im Dauerbetrieb, aber auch clever (Apple eben). Vorher kostete unser Strom 65€, jetzt nur noch 43€ pro Monat. Es lohnt sich!

14. Kündigt eure Monatsabos

Ohne Witz: erst heute bekam ich eine E-Mail, die mich geärgert hat. Ich wollte nur die Testphase einer kostenpflichtigen Mediathek nutzen und habe vergessen, rechtzeitig zu kündigen. 4,99€ für nichts. Du kannst mir glauben, dass ich eben mein Tippen unterbrochen und auf den Kündigen-Button gedrückt hab.

Welche regelmäßigen Kosten könnt ihr aus eurem Budget verbannen?

15. Macht euren eigenen Kaffee und eigene Snacks

Wir kaufen alle 2 Monate richtig, richtig hochwertige Kaffeebohnen. Ich habe es mal ausgerechnet, wir zahlen etwa 12 Cent für einen halben Liter exzellenten Kaffees.

Mein Mann nimmt sich Frühstück und Snacks von zuhause mit, wenn er montags in die Firma fährt. Unsere Ersparnis pro Woche: etwa 10 Euro, macht 400 Euro im Jahr! Unfassbar! Wo könnt ihr Dinge selbst machen, die ihr sonst aus Bequemlichkeit kauft?

16. Übernimm die Haarschnitte der Familie

Mein Mann und ich waren das letzte Mal irgendwann im September letzten Jahres beim Frisör. Dann haben wir eine Haarschneidemaschine angeschafft und seither frisiere ich ihn. Das werde ich auch bei unserem Sohn machen, wenn ich es irgendwann mal übers Herz bringen werde, mich an seine wundervollen Locken zu wagen.

Meine eigenen Haare werde ich auch selbst schneiden, wenn sie wieder lang genug sind. Auf Youtube gibt es unendlich viele geniale Tutorials für tolle Schnitte, probiert es aus! Es sind nur Haare, die wachsen wieder!

Wo wir gerade bei Youtube sind: hier findet ihr für fast alle Probleme des Alltags eine Lösung. Vom Austauschen des Ölfilters bis hin zur Reparatur des Staubsaugers: do it yourself und schmeiß das Teil nicht gleich weg!

17. Arbeite mit dem was ihr habt und verpasse ihm einen frischen Anstrich

Eure Möbel sind in die Jahre gekommen? Finde doch mal heraus, wie Du die Polster neu beziehen kannst. Male sie mit Lack oder Tafelfarbe an, beklebe sie… Auch wenn Du auf der Suche nach was neuem bist, eine Kommandozentrale in eurer Wohnung einrichten oder eine neue Spielkiste haben willst.

Schau Dich um und arbeite mit dem, was Du hast. Ich bin sicher, es ist alles da, was Du brauchst.

Cool hergerichtete Möbel sind übrigens auch eine geniale Möglichkeit, eure Haushaltskasse aufzubessern. Die Leute reißen sich drum!

Weitere Ideen für Dein nachhaltiges Nebeneinkommen, das auch noch Spaß macht, findest Du hier!

18. Habt günstige Dates

Unzählige Ideen habe ich hier für euch gesammelt:

• 23 Date-Ideen, die in jedem Budget Platz finden
• 77 neue Date-Ideen für jedes Budget und jede Gelegenheit

19. Haushacking

Eine der besten Möglichkeiten, Geld zu sparen, ist Haushacking. Könnt ihr euch verkleinern? Habt ihr ein übriges Zimmer, das ihr vermieten könntet? Fallen euch weitere alternative Wohnformen ein? Eine Wohnung im Keller eures Hauses, die euch Einnahmen generieren könnte?

Werdet kreativ und spart euch hunderte von Euro im Jahr!

20. Versucht euch an einem minimalistischen Leben

Psst, viele der Tipps von oben haben mit unserem “less is more”-Lifestyle zu tun. Lass Dich aber davon nicht abschrecken, wenn Minimalismus Dein Unwort des Jahres ist.

Mir geht es nicht darum, dass Du nur noch 1000 Dinge besitzt, sondern dass euer Leben eure Wünsche und eure Ziele reflektiert.

Michelangelo wird nachgesagt, er habe seinen David schon immer in dem Marmorblock gesehen und nur das entfernt, was nicht zur Statue gehörte. Genauso ist das mit dem Minimalismus. Dein Leben ist der David, Dein Meisterwerk und alles, was nicht Teil des Kunstwerkes ist, kann gehen, oder?

Mein Fazit

Von einem Einkommen zu leben ist eine Herausforderung. Für manche wird es unmöglich sein, für andere zunächst unmöglich scheinen. Aber wer um die Ecke denkt, kreativ an seine Situation herangeht, findet oft Lösungen, für die andere Menschen immer ein Problem auf Lager haben.

Ich hoffe, dieser Artikel hat euch auf Ideen gebracht, wie ihr euren Wunsch wahrmachen oder mit den Karten besser umgehen könnt, die euch das Leben ausgeteilt hat. Nicht vergessen: es geht nicht alles, aber es geht meistens viel mehr, als wir denken…

Photo by Ella Jardim on Unsplash

Du checkst ständig Deine Kontoauszüge? Du hast Dir fest vorgenommen, endlich Geld zu sparen oder Deine Schulden zurückzuzahlen? Aber trotzdem kommst Du nicht vorwärts?

Möglicherweise passiert Dir einer dieser 7 Fauxpas beim Erstellen und Einhalten Deines Budgets:

Grüneres Gras

Tauchurlaub auf den Malediven, schon wieder ein neues Auto und jetzt wird das Eigenheim gebaut. Bestimmt hast Du sie auch, in Deinem Umfeld: die Leute, die ständig etwas neues haben und oft leider auch genau das, was Du gerne hättest.

Oder die Freundin, die Dich immer wieder zum Shoppen überredet, der Partner der am liebsten jeden Tag auswärts essen würde.

All das kann Deinen Wunsch nach eigenem “grüneren Gras” oder den sozialen Druck mithalten zu wollen auslösen. Egal wie gut Du Deine Finanzen im Griff hast, es passiert schnell, das das an einem nagt.

Die Lösung:

Kenne Deine Trigger und versuche, sie von Dir fernzuhalten. Für mich war Facebook so ein Fall, also verwende ich meinen Account nicht mehr. Du musst aber gar nicht so drastisch vorgehen.

Oft reicht es, wenn Du Dir einen visuellen Erinnerungsanker für Deine Ziele erstellst und Dir immer wieder ins Gedächtnis rufst, wofür Du das alles machst.

Du versuchst, Dein Traumbudget einzuhalten

Beim Erstellen Deines Budgets kann es leicht passieren, dass Du Deine Wunschsummen einträgst, statt der echten. Wir geben wöchentlich zwischen 100 und 120 Euro für unsere Lebenshaltung aus (Essen, Windeln, Hygieneartikel…).

Ich hab es des Öfteren versucht, unsere Ausgaben auf 80 oder sogar 60 Euro zu begrenzen. Du kannst Dir vorstellen, wie toll das funktioniert hat, oder?

Die Lösung:

Bleib realistisch. Beobachte Dein Ausgabeverhalten und analysiere, wie viel ihr wirklich ausgebt. Fang beim Einsparen damit an, die einzelnen Kategorien nicht auszureizen. Ihr habt 50 Euro für Unterhaltung zur Verfügung, diesen Monat gebt ihr 45 aus. Win! Ab in die Spardose damit.

Bei größeren Einsparen könnt ihr euch vornehmen, z.B. das wöchentliche Lebensmittelbudget um 10 oder 20 Euro zu reduzieren. Macht eine kleine Challenge daraus. Und: 10 Euro die Woche, das sind 500 Euro Ersparnisse im Jahr. Eigentlich verrückt, wenn man so drüber nachdenkt, oder?

Das schöne daran: Aus diesen kleinen Gewinnen wird dank des Schneeballeffekts richtig viel Momentum, das Dich dann wiederum motiviert, dranzubleiben.

Dein Budget ist zu kompliziert

Unser Budget hatte früher ungefähr 80 Kategorien, Kleidung und Schuhe für meinen Mann, für mich, für das Kind, Ausgaben für das Kind, den Hund, Versicherungen, Strom, Wasser, Internet, Smartphones, Lebensmittel, Haushalt, Hygiene…

Wenn ich jetzt aber zum Drogeriemarkt gegangen bin und dort Windeln, Waschpulver und vegetarische Würstchen gekauft habe, hatte ich ein Problem. Und es wurde mit der Zeit immer schlimmer, so lange bis wir es völlig aufgegeben haben.

Jetzt haben wir eine Kategorie: Lebenshaltungskosten. Auto, Multimedia, Nebenkosten, Kleidung.

Und es stimmt: Je leichter Du Dein Budget nachvollziehen kannst, desto wahrscheinlicher ist es, dass Du am Ball bleibst.

Die Lösung:

Einfach ist besser. Streich unwichtige Kategorien zusammen, sofern das für Dich funktioniert. Natürlich ist es nicht die Lösung, wenn Du Dich nicht mehr auskennst.

Ein interessanter Nebeneffekt: Wir brauchen jetzt in der Kombi-Kategorie einen geringeren Betrag als vorher in den einzelnen zusammen.

Unerwartete Ausgaben fallen unter den Tisch

Unter dem Jahr tauchen viele unerwartete Ausgaben auf – leider deutlich häufiger als unerwartete Einnahmen.

Beim Budgetieren fallen Dinge wie Geburtstage, Weihnachten, Tierarztrechnungen, der nächstgrößere Kindersitz, die Autoversicherung, oft hinten runter. Auch die Tatsache, dass irgendwann mal eine Waschmaschine oder ein Laptop kaputt gehen kann und ersetzt werden muss, vergisst man gerne, wenn man sich ausmalt, wie viel Geld einem am Ende des Monats übrig bleibt.

Das Problem ist: es taucht immer wieder was “ganz plötzlich” auf, das Dein Budget ruiniert.

Die Lösung:

Durchforste Dein Gehirn, Deinen Kalender und Deine Kontoauszüge nach genau diesen Ausgaben. Entweder Du machst eine gesamte Kategorie, in der Du einen Puffer für diese besonderen unerwarteten Punkte anhäufst oder Du fügst zwei, drei neue Kategorien hinzu.

Wir haben eine für Geburtstage, eine für alle Ausgaben rund um das Auto, eine für Weihnachten. (Unsere tolle Bank “bunq” rundet sogar alle unsere Ausgaben auf den nächsten Euro auf und legt die Differenz beiseite. So sparen wir ganz entspannt unter dem Jahr das Geld für Geschenke, Essen, Familienbesuche. Finde hier mehr heraus und wir beide bekommen 10€, wenn Du Deine Karte zum ersten Mal verwendest!)

Ein bisschen Spaß muss sein

Wenn Du Dein Budget zu streng gestaltest, steigt die Wahrscheinlichkeit, dass Du aufgibst. Wie so viele Fehler haben wir auch diesen selbst gemacht und aus ihm gelernt.

Die Lösung:

Mach in Deinem Budget Platz für die Dinge, die Dir wichtig sind. Denn darum geht es ja: dass Dein Budget Deine Prioritäten widerspiegelt.

Ganz egal ob es sich dabei um die Mitgliedschaft im Sportverein handelt, um Essen gehen mit Freunden oder um Bücher (das war unser Stolperstein), wenn es Dir was bedeutet, sollte es auch im Budget enthalten sein – in Maßen.

Ihr seid kein Team

Dein Partner und Du müsst beim Geld einfach im gleichen Team spielen. Es gibt fast nichts schlimmeres für eine Beziehung, als wenn ein Partner ein Budget erstellt und der andere es sabotiert.

Die Lösung:

Wenn ihr noch nicht 100% an einem Strang zieht, einigt euch auf Summe, die jeder von euch ausgeben kann, wofür er oder sie will. Zum solltet ihr euch darüber einig sein, welche Art von Anschaffungen ihr gemeinsam besprechen wollt (z.B. alles ab 100 Euro…) und auch, dass (Konsum)Schulden für Dich keine Option mehr sind.

Und wenn nicht: Du kannst Deinen Partner nicht zwingen, dieselben Ziele zu haben, wie Du, aber Du kannst mit gutem Beispiel vorangehen.

Verkneif Dir die “Einkaufswagenfüller”, die eure Rechnung in die Höhe treiben. Bestell Dir im Restaurant ein günstigeres Gericht oder ein Getränk weniger. Koch selbst was besonderes, statt essen zu gehen, mach Dir Kaffee zuhause, was auch immer Du Dir hast einfallen lassen. Nur wenige Menschen können sich diesem Sogeffekt entziehen und lassen sich anstecken von den Fortschritten, die der geliebte Partner macht.

Ich kann nur versprechen: es lohnt sich.

Ihr habt keine Ziele

Habt ihr einen Plan für euer Geld? Ziele, die ihr erreichen wollt? Dave Ramsey sagt es immer so schön: Wenn Du Deinem Geld nicht sagst, wo es hingehen soll, wirst Du Dich am Ende des Monats wundern, wo es hin verschwunden ist.

Die Lösung:

Setzt euch spezifische, messbare und erreichbare Ziele für’s Sparen oder das Abbezahlen eurer Schulden.

Fügt sie eurem Budget hinzu und zahlt monatlich Geld ein, auch wenn es nur ein bisschen ist: Kleinvieh macht auch Mist!

Neugierig, was bei uns als nächstes ansteht? Ein günstiger Wohnwagen zum Herrichten, ein Haus und ein Urlaub auf Korsika.

Mit dem Budget wird nicht gearbeitet

Das Budget zu erstellen ist nur die halbe Miete. Denn von alleine hält es sich nicht ein. Es ist wichtig, dass ihr euch regelmäßig den Überblick verschafft, wo ihr gerade steht.

Am Ende des Monats erzählt euch euer Fortschritt außerdem, was ihr nächsten Monat gleich machen oder noch verbessern könnt.

Die Lösung:

Erstellt euer Budget. Fangt damit an, euch eure Ausgaben der letzten 3 Monate näher anzuschauen. Behaltet über den Monat den Überblick, was ihr wo ausgebt.

Wir haben bei Bunq verschiedene Konten angelegt, die jedes seinen eigenen IBAN hat. Auf Knopfdruck können wir in der App ändern, von welchem Konto wir die nächste Zahlung erledigen wollen. So nutzen wir immer unsere richtige Budgetkategorie, überziehen unser Konto nicht und haben ständig den Überblick.

Macht euch keinen Kopf, wenn ihr euer Budget nicht auf den ersten Versuch hinbekommt, überzieht oder das Geld zwischen Kategorien umbuchen müsst. Ihr müsst euch erst eingrooven, aber das wird!

Wichtig: so ein Budget wird sich immer ein bisschen verändern. Eure Prioritäten werden sich ändern, die Familie wächst, ihr zieht um, bracht ein Auto mehr oder weniger oder gar keines mehr, findet neue Hobbys, stellt eure Ernährung um…

Euer Budget bildet euer Leben ab und soll für euch arbeiten, nicht umgekehrt.

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Foto: Annie Spratt auf Unsplash

Sparsam statt spaßarm! Budgetschonend leben und trotzdem eine gute Zeit haben – das geht! Im zweiten Teil der Serie stelle ich Dir 33 Aktivitäten für Deine Frühlings-Bucket List vor!

Während ich diesen Artikel für Dich tippe, sitze ich auf der Bank vor unserem Haus. Ein laues Lüftchen weht durch’s unverschämt grüne Gras, Vögel zwitschern und ab und zu kommt ein Schmetterling oder eine Biene vorbei. Idylle pur! Da das Frühjahr nicht nur Müdigkeit im Gepäck hat, sondern unsere Vitalität weckt, läute ich hiermit den aktiven Frühling ein.

Früher zog es mich am ersten richtig warmen Tag zum Shopping. Schließlich brauchte ich dringend neue Klamotten, war je endlich Frühling! Okay, ich war gestern im Second Hand Laden (und hab die coolste Haremshose für 5,50€ gefunden!) aber diese alten Muster, die gestern ihre Nase in die Sonne gestreckt haben, haben mich inspiriert.

Hier kommen sie also: 33 budgetschonende oder sogar kostenfreie Aktivitäten, die nichts mit dem Aufpolieren Deiner Garderobe zu tun haben. Von mir für Dich!

1. Ab in den Wald! Kaum etwas beflügelt unsere Sinne so, wie Zeit in der Natur. Besonders schön sind Laubwälder um diese Jahreszeit, aber auf einem frisch gefällten Baumstumpf zu sitzen und zu beobachten, wie der Wind durch die Wipfel der Fichten weht? Auch verdammt gut!

2. Pflanze etwas an. Auch wenn’s nur Kresse ist. Find ich besonders schön mit Kindern, hab ich aber auch kinderlos so gern gemacht. Erstens schmeckt es toll und zweitens erfüllt es einen mit einer unbändigen Freude, wenn da was wächst.

3. Genieß das erste Eis der Saison. Unserer örtlichen Eisdiele merkt man die Frühlingsgefühle auch an. Hier werden neue Sorten kredenzt, kürzlich z.B. Erdbeertiramisu. Mmmmh!

4. Fahrt ins Blaue (oder Grüne). Wir haben uns in den letzten Zügen des Winters (okay, das klingt jetzt wie aus Game of Thrones) eine Liste mit interessanten Orten in unserem Umfeld gemacht. Dazu hab ich die Sehenswürdigkeiten auf Google Maps gewälzt. Bei schönem Wetter haben wir so immer Ausflugsziele parat und müssen nicht lange grübeln, um dann doch wieder am selben Ort zu enden.

5. Es ist Flohmarktsaison! Geh allein oder mit Deinen Liebsten stöbern. Ein Spontankauf passt sogar meistens ins Budget!

6. Jetzt ist auch Zeit der Frühlingsfeste. Die können ganz schön ins Geld gehen, gerade wenn man mit Kindern unterwegs ist. Unseres hier hat einen Familiennachmittag, an dem alle Fahrten zum halben Preis angeboten werden. Achtet auf solche Angebote, das kann sich lohnen. Wir haben bei unserem Besuch ein bisschen über die Stränge geschlagen. Meine Empfehlung: geht nach dem Essen hin und packt eigene Getränke ein. So ist noch Platz für ein Eis oder Zuckerwatte, aber ihr müsst sonst nichts essbares kaufen – das geht ins Geld!

7. Bepflanze einen Blumenkasten oder verschönere das Beet vor eurem Haus. Einer unserer Nachbarn macht das mit großer Freude – ich find’s toll!

8. Schmeißt zum ersten Mal den Grill an. Ist auch vegetarisch oder vegan toll. Ich für meinen Teil freue mich schon wieder auf die selbstgemachte Kräuterbutter meiner Schwester, da braucht die ganze Familie gar nichts mehr dazu.

9. Mach einen Familienfrühjahrsputz. Räumt gemeinsam alle Schränke aus, holt die dünneren Sachen raus, sortiert die Guten in den Kleiderschrank, die Schlechten direkt in die Spendenkiste oder verkauft sie.

10. Macht einen Spaziergang im Regen (wenn es denn welchen gibt)

11. Veranstalte eine Fotosafari mit Deinem Partner, Kindern, Freunden, der Familie. Jetzt stehen alle Bäume in voller Blüte, die Tiere lassen sich wieder blicken – wem gelingt der schönste Schnappschuss? Für größere Kinder kann man ganz toll eine Liste machen mit Dingen, die sie fotografieren sollen. Etwas rotes, einen besonders schönen Stein, den größten Baum…

12. Das bringt mich gleich zum nächsten Punkt: macht eine Schatzsuche, das ist auch für erwachsene Kinder toll. Einer bereitet eine Liste vor, mit Dingen, die in der Natur gefunden werden sollen. Wer am meisten abhakt, bekommt einen kleinen Preis. am besten hier nur bewegliche/ nicht fühlende Dinge auflisten. Steine, Federn, Schneckenhäuser, Stöcke…

13. Macht ein Picknick. Wenn das Wetter nicht mitspielt, kann man das ganz hervorragend auch auf dem Wohnzimmerteppich machen.

14. Sammelt euren eigenen Bärlauch oder Wildkräuter und macht ein leckeres Pesto oder einen tollen Salat draus

15. Wascht euer Auto und macht es Frühjahrsfit – geht auch mit Fahrrädern, falls ihr kein Auto habt

16. Schlendert über den Wochenmarkt, in den meisten größeren Städten geht es jetzt wieder los

17. Geht auf den Spielplatz – auch super für “größere Kinder” *hüstel*

18. Pflückt einen Strauß Wiesenblumen für euren Esstisch

19. Lies ein Buch in der Sonne

20. Veranstalte einen Frühjahrsbrunch, vielleicht könnt ihr den auch schon auf der Terrasse, dem Balkon oder im Garten genießen

21. Sammelt gemeinsam Müll auf, so erfreut ihr und alle anderen an einer sauberen Umwelt

22. Beobachtet Vögel, gerade nisten die Stare. Wunderschön anzusehen!

23. Macht eine Fahrradtour

24. Baut ein Insektenhotel oder eine Futter- und Wasserstation für Singvögel. Unsere Gärten sind so steril, dass die Tiere wenig Nahrung finden, ganzjährig füttern ist spitze

25. Baut ein Möbelstück für Haus oder Garten. Immer noch im Trend sind Paletten, fragt bei einem Handwerksbetrieb aus euerem Ort nach Abfallpaletten. Die meisten verschenken sie!

26. Backt Muffins und dekoriert sie richtig bunt mit Schmetterlingen und Blumen. Für Bonuspunkte: bringt euren Nachbarn welche vorbei!

27. Überlegt euch ein neues Nebeneinkommen, das ihr jetzt starten könnt. Wie wäre es mit Rasen mähen oder Hunde ausführen?

28. Malt mit Kreide auf den Gehsteig

29. Mach Rhabarberkompott und genießt ihn noch warm mit Vanilleeis

30. Geht Second Hand Shoppen, wenn ihr neue Kleidung für die warme Jahreszeit braucht

31. Sucht euch einen Schrebergarten

32. Spannt eine Slackline auf und versucht euch am Seiltanz

33. Lauft barfuß durch’s frische Gras und genießt unsere wunderbare Natur

Foto: indah nur auf Unsplash