Keine Lust mehr auf schlaflose Nächte vor lauter Geldsorgen? Auf Streit mit dem Partner? Auf Kopfzerbrechen und auf viel zu viel Monat übrig am Ende des Geldes?
Finde jetzt Deinen Finan-Zen!
Geld, besonders ein Mangel dessen, ist einer der häufigsten Streitpunkte in Beziehungen. Im Rahmen meiner Artikelserie „Finde Deinen Finan-Zen“ möchte ich euch dabei unterstützen, mehr Ruhe in eure Finanzen zu bringen und beim Geld zukünftig miteinander statt gegeneinander zu arbeiten.
Heute beschäftigen wir uns damit, weshalb Du wirklich nichts auf Pump kaufen solltest.
Das 21. Jahrhundert ist doch fantastisch!
Du kannst Dir einfach alles leisten.
Den Urlaub auf Bali, das neue Auto, das dritte Paar Schuhe von Zalando, die zweite Übergangsjacke (die ist navy, die andere dunkelblau, ja das ist ein Unterschied!). Und Dein Laptop, ja der ist auch schon ziemlich alt. Ein neuer wär doch echt kein Luxus.
Ist ja auch kein Problem, dass Du das Geld momentan nicht auf dem Konto hast. Du bekommst ja in zwei Monaten Deine Steuer zurückbezahlt und ein bisschen was nimmst Du vom Sparkonto. Und den Rest will Dir Deine Bank total günstig zur Verfügung stellen.
Ob Auto, Möbel oder Reise: Mit dem SUPERBANK Kredit finanzieren Sie Ihre Wünsche flexibel und günstig.
Ist das nicht saunett von denen?
Total altruistisch wollen die Dir einfach so 5, 10, 15000 Euro überweisen, mit denen Du tun und lassen kannst, was Du möchtest. Und dann zahlst Du im Monat schlappe 150€ zurück. Easy!
So habt ihr beide was davon, ne. Du die Kohle und Deine Bank das wohlige Gefühl, Dich unterstützt zu haben.
Irrtum 1: Du glaubst, dass Deine Bank Dein Bestes im Sinn hat
Wer hat sie nicht vor seinem inneren Auge. Die netten Damen und Herren aus der Werbung. Mit charmantem Lächeln haben sie nur das allerbeste im Sinn und zwar Dein Geld.
Das ist – sorry to disappoint you – das einzige, was Deinen Bankberater wirklich interessiert. Klar, gibt es da auch nette Menschen, aber die meisten erfüllen ihre Quoten (Dein Berater erhält eine Provision für jeden Kredit, den er abschließt). Die Banken verdienen an Deinem Geld.
Sie arbeiten mit dem Geld, das auf Deinem Konto liegt. (Hübsch erklärt hier bei der Zeit – Wirtschaft für Kinder)
Sie bekommen Zinsen von Dir (Beispiel: Für einen Kreditbetrag von 15.000€ bei meiner Bank zahlst Du im Endeffekt 16.740€ zurück).
Natürlich haben sie ein Interesse daran, Dir Geld zu leihen. Das ist aber nicht DEIN Interesse, sondern ihr eigenes.
Irrtum 2: Du glaubst, dass Du an etwas Freude haben kannst, dass Du auf Pump kaufst
Stichwort: Urlaub auf Bali – ich bin sicher, auch ein Urlaub, den Du auf Pump begehst, verändert Dein Leben, jede Reise tut das.
Nur: Noch monatelang einen 2-wöchigen Urlaub abzubezahlen wird Dein Leben leider auch verändern und zwar nicht zum Besten.
Spätestens wenn Du die 14. Monatsrate an den Reiseveranstalter abgestottert hast, mischen sich in Deine schönen Urlaubserinnerungen unangenehme Gedanken.
War es das wert? Hätte ich mir den 3. Cocktail am 2. Abend doch sparen sollen? Der war viel zu teuer! Und überhaupt, hätten wir nicht ein günstigeres Hotel auswählen können?
Ist es das wirklich wert?
Oder ist die teure Tasche, die jetzt plötzlich nur noch 850 statt 1200€ kostet und die Du unbedingt brauchst, es wert? Dein Konto hat sich auch nach zwei Gehaltseingängen nicht erholt, weil ja immer wieder Miete gezahlt werden muss, Essen, Versicherungen, der Beitrag für das Fitnessstudio.
Du kannst gar nicht mehr schlafen, weil Du nicht weißt, ob die Abbuchung für die Miete durchgeht, weil da ein Minus vor den roten Zahlen steht, aber Hauptsache Du hast diese neue Tasche.
Um wie viel wetten wir, dass Du keine Freude und irgendwann auch keinen Bock mehr auf die Tasche hast?
Irrtum 3: Du glaubst, dass Dich Kreditraten nicht beeinträchtigen
Beim Besuch im örtlichen Elektromarkt ist Dir der 500“-Extra-Flachbild-Fernseher ins Auge gestochen. Toll ist der und auf ihm siehst Du auch noch jede Pore in Chris Hemsworth’s Gesicht! Den musst Du haben. Nett wie der Elektromarkt ist, bietet er Dir natürlich auch ein Finanzierungskonzept an – ohne Zinsen!
Das klingt erstmal sehr gut, hat aber zwei große Nachteile.
Zum einen befeuerst Du damit Deinen Instant-Gratification-Troll, ein blödes, haariges Monster, das in Dir wohnt und alles immer jetzt, gleich und sofort haben will. Es bringt Dich um jegliche Vorfreude und reitet Dich sehr gerne in Schwierigkeiten.
Problem Nummer 2 ist, dass Du schlicht und einfach trotzdem Schulden machst. Egal, ob Du ein Auto kaufst oder den Fernseher oder sonst irgendwas auf Pump.
Du schuldest jemandem Geld.
Dieses Geld fehlt Dir jeden Monat in Deinem Budget.
Stell Dir mal vor, es bietet sich Dir DIE Gelegenheit Deines Lebens (das Weiterbildungsangebot, das Du schon immer wolltest z.B.) oder Du würdest gerne ein finanzielles Polster ansparen. Und dann gibt es da diesen blöden Kredit, der Dir das unmöglich macht.
Schulden behindern Dich ganz massiv in Deiner finanziellen Entwicklung.
Wenn Du gleich von vorne herein gespart hättest auf Dein Ziel, wäre da in Dir eine große Vorfreude herangewachsen.
Du hättest das Geld sich anhäufen gesehen. Du hättest Zinsen bekommen können, wenn auch nicht viel, und wärst wahnsinnig stolz gewesen, wenn Du Dein Ziel erreicht hättest. Du hättest Ideen wälzen können, wie Du dieses Ziel noch schneller erreichen kannst!
Der Kredit oder Kauf auf Pump bringt Dich um alle diese positiven Erfahrungen.
No hard feelings Dir gegenüber!
Mach Dich nicht fertig, wenn Du gerade etwas abbezahlst.
Fast alle von uns waren schon mal an diesem Punkt und im Gegensatz zur Wurst, hat auch jeder Kredit ein Ende! Und viele kann man auch frühzeitig abbezahlen (Spoiler: damit beschäftigen wir uns im nächsten Teil der Serie)
Nächstes Mal, wenn Du versucht bist, wieder etwas auf Pump zu kaufen, kannst Du eine andere Entscheidung treffen, für Dich, für Dein Bestes und für Deine finanzielle Entwicklung!
Ein ganz wichtiger Tipp zum Schluss:
Speise Dich selbst nicht ab mit Sätzen wie: „Wenn der Kredit zurückbezahlt ist, kann ich endlich anfangen zu sparen!“
Eine kleine Rücklage bilden solltest Du auch, wenn nach Abzug aller Kosten nur sehr wenig Geld über bleibt. Die Erfahrung zeigt, dass das Geld, das jetzt noch in Kreditraten „investiert“ wird, nach Abschluss der Rückzahlung garantiert irgendwo in den Tiefen Deines Kontos verschwindet.
Leg jetzt schon einen kleinen Dauerauftrag auf Dein Tagesgeldkonto an und erhöhe ihn im letzten Monat Deiner Rückzahlung ab dem nächsten Monat um den Betrag der Kreditrate.
In jedem Budget findet sich übrigens irgendwo ein bisschen Raum für eine Rücklage! Als Faustregel solltest Du hier übrigens mindestens 10% Deines Einkommens anstreben.
Bildest Du schon eine Rücklage? Wenn nicht, dann wird es wirklich Zeit!
Foto: Joanna Kosinska auf Unsplash
Hallo Bine und schön, dass Du hergefunden hast! :)
Hier war’s während meines England-Aufenthalts recht ruhig, aber jetzt geht’s wieder los und das wär doch gelacht, wenn wir nicht noch mehr Spartipps für Deine Reise finden!
Viel Erfolg Dir dafür!
Alles Liebe
Andrea
PS: Ist es ja auch nicht. Sie sind vermeintlich altruistisch, was daraus ein schnödes Adjektiv macht ;)