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Ja, shit. Das Virus hat uns in Deutschland fest im Griff, das Leben steht still und für viele leider auch ihre Finanzen.

Für “Hätte ich doch nur…”, “Wieso hab ich nicht…” und “Warum passiert das mir?” ist später Zeit (abgesehen davon, dass sie wenig zielführend sind und maximal als Raum für neues Wissen und anderes Verhalten in der Zukunft dienen können).

Jetzt geht es erst einmal darum, schnelle Abhilfe zu schaffen, damit ihr die Krise möglichst glimpflich übersteht. Ganz ohne Panik, aber trotzdem wohl überlegt und realistisch.

In diesem Artikel findest Du 7 Tipps, die Dich ins Tun kommen lassen und die kurz- bis mittelfristig Erleichterung in eurem Budget und damit eurem Leben schaffen.

1. Friere alles ein oder kündige sofort, was möglich ist

Alles, was nicht absolut notwendig ist, hat gerade keinen Platz in eurem Budget – auch wenn es in Zukunft wieder hereingebeten werden kann.

Spendest Du regelmäßig? Stell das vorübergehend ein (ja, ich weiß es fällt schwer, aber wenn Dein eigenes Schiff gerade sinkt, müssen die Maßnahmen drastisch sein).

Kündige Abonnements (Netflix, Apple Music, TVnow, Amazon Prime, Audible etc.). Dank der Mediatheken und YouTube gibt es unendlich viel kostenfreie Unterhaltung da draußen. Entscheide hier auf jeden Fall, was Dir hilft und worauf Du jetzt gerade verzichten kannst.

Checke Deinen Handyvertrag auf Sonderzahlungen und Zusatzabos. Weg damit!

2. Fahre einen harten Sparkurs

Euer Leben ist ab jetzt BASIC. Grundlegende Lebensmittel, vorwiegend vegetarisch oder sogar rein pflanzlich, hier bekommt ihr viele gute Kalorien für wenig Geld.

Reis, Hülsenfrüchte, Kartoffeln, grünes Gemüse (Kohlsorten werfen sie uns im Supermarkt ohnehin nach), Tofu als zusätzliche Proteinquelle. Wir nutzen als gute Fette Erdnussmus, das ist wirklich günstig erhältlich und gibt zusammen mit Sojasauce eine tolle geschmackliche Kombination.

Backe Brot, Kekse und Kuchen selbst, trinkt Leitungswasser. Kauft vorübergehend die Hausmarken/ No Name Produkte, wenn es in eurer Kasse besser aussieht, könnt ihr ja wieder zu bio und regional übergehen.

Bewegt euch raus an die frische Luft und sammelt Kräuter (z.B. Bärlauch hat jetzt Saison, toll für Pesto und Salate, junger Löwenzahn ebenso, fast zu jeder Jahreszeit bietet die Natur wertvolle Ergänzungen zu unserem Speiseplan).

99% der Käufe können jetzt warten. Perfektioniert das Kaufschieben.

Können Käufe wirklich nicht warten, nutzt Coupons (etwa in der DM App oder über Payback) oder googled euch die Finger wund. Melde Dich für Newsletter an und hol Dir 5€ Nachlass.

Ich habe vor Kurzem noch den Hochstuhl für unsere Tochter bestellt (das wäre so ein Kauf, der definitiv warten könnte!), aber: ich habe erstens ein Supersonderangebot gefunden und zweitens über meine Payback-App noch einen schönen Betrag an Cashback erhalten.

Löse auch Deine gesammelten Punkte ein, die senken den Preis auch noch mal.

Auch Ebay (Kleinanzeigen) sind jetzt die perfekte Anlaufstelle. Vielleicht könnt ihr die Übergabe per “Vor die Tür stellen” und Paypal-Zahlung organisieren.

3. Bleibt zuhause!

Sollten wir jetzt sowieso und bei Gott, spart das Kohle! Kein Coffee to go, kein schneller Besuch im Supermarkt, kein Shopping, keine Eisdiele.

Was möglich ist und auch nicht in Krisenzeiten eine wunderbare Beschäftigung ist, sind Ausflüge in die Natur. Gerade für Kinder gibt es kaum besseres Entertainment als ein Bach, ein Waldstück oder ein paar Maulwurfshügel (oder ein Stück Beet) zum Umgraben.

Bringt doch mal wieder euren Garten oder Balkon auf Vordermann, der Keller oder Speicher hätte es bestimmt auch mal wieder nötig.

Überhaupt ist einmal gründlich Ausmisten (analog wie digital) eine hervorragende, praktisch kostenfreie Beschäftigung.

• “Mach Dein Leben leichter” – mein E-Book – für Dich kostenfrei im Kindle Unlimited Abo
• 23+ Dinge, die Du jetzt wegwerfen kannst, ohne nachzudenken

4. Durchforste Dein Zuhause und verkauf, was nicht niet- und nagelfest ist

Hau alles raus, was keine Miete zahlt. Babysachen, die Du nicht mehr brauchst, Möbel, Kleidung, Schuhe, Bücher, DVDs und CDs.

Wenn Du schnell Geld brauchst, setze den Preis wirklich kompetitiv an. So musst Du nicht ewig auf einen Käufer warten.

So habe ich unseren Emergency Fund in Nullkommanix aufgefüllt und 1000€ mehr in der Kasse würden euch sicher gut tun, oder?

Und wenn Du jetzt sagst: wir haben nix zu verkaufen, fang an zu suchen. Ich verspreche Dir, Du wirst überrascht sein (außer natürlich Du lebst seit Jahren aus einem kleinen Koffer, aber selbst dann…?)

Lesetipp: 9 3/4 Dinge, die Du jetzt zu Geld machen kannst

5. Nutze Less Waste Alternativen und mach mehr selbst

Das geht sehr gut auch ohne viel Geld für “Zero Waste Kits” in die Hand zu nehmen.

Wir haben z.B. für unseren Sohn Stoffwindeln angeschafft, aber nie wirklich verwendet. Die habe ich jetzt wieder herausgekramt und verwende sie zuhause. So sparen wir uns die ständigen Top Up Windelkäufe.

Vielleicht lohnt sich die Anschaffung einer Menstruationstasse oder Du kannst mithilfe eines Schnittmusters eigene Monatsbinden herstellen. Mit ein bisschen Geschick und der unendlichen Bibliothek namens Pinterest kannst Du auch Kleidung herstellen und reparieren. Deiner Fantasie sind keine Grenzen gesetzt!

Viele Tipps findest Du in diesen Artikeln:

• Die besten Spartipps meiner Oma Teil 1
• Die besten Spartipps meiner Oma Teil 2
• Natürliche Menstruation: wie Du als Frau die Welt retten kannst
• Leben ohne Müll: Buchrezension Zero Waste Home
• Unser Weg zu Zero Waste: so leben wir 2 Jahre später

6. Mittelfristige bis langfristige Weichen stellen

Wenn ihr die ersten Notfallmaßnahmen hinter euch gebracht habt, ist es an der Zeit, euch Gedanken über mittel- bis langfristige Maßnahmen zu machen.

Das kann von der Abschaffung eines Autos, über den Aufbau eines Nebenerwerbs bis hin zu einem Umzug alles sein.

Was braucht ihr und welche Schritte könnt ihr jetzt gehen, damit ihr in Zukunft krisenfest(er) seid? Welche Kompromisse seid ihr bereit, einzugehen, um so einem Druck nicht mehr ausgesetzt zu sein? Diese Fragen solltet ihr für euch beantworten.

Nehmen wir als Beispiel, dass ihr feststellt, dass euch die Rate für euer Zuhause sprichwörtlich das Genick bricht.

Menschen, die sehr linear denken, finden jetzt zwei mögliche Lösungen: etwas günstigeres kaufen oder in eine Mietwohnung ziehen. Beides denkbar, aber noch lange nicht alles.

Könnt ihr durch sogenanntes “house hacking” eure Situation langfristig verbessern? Könnt ihr einen Untermieter finden oder durch clevere räumliche Trennung sogar eine Einliegerwohnung schaffen? Steht eine Garage leer (weil ihr jetzt nur noch ein Auto braucht), die ihr vermieten könnt?

Unser Haus (bald viel mehr dazu!) wird beispielsweise im Erdgeschoss eine Einliegerwohnung haben, die wir an meine Schwiegermutter vermieten werden. So ist zumindest schon mal die Rate für unser Haus durch Mieteinnahmen abgedeckt.

Entdeckt eure Kreativität!

Denkanstöße gibt es auch in diesen Posts:

• Von einem Einkommen leben – so klappt’s
• Schwanger? Diese 5 Dinge solltest Du jetzt mit Deinem Geld tun

7. Für Businessinhaber

Als Inhaber eines Business’ kommen auf Dich in einer Krise die Dinge oft richtig dicke. Derzeit hören wir jeden Tag von Läden in der Umgebung, die die möglicherweise wochenlange Schließung ihres Geschäfts an den Rande des oder gleich in den Ruin treiben wird.

Häufig wurde hier die Digitalisierung des eigenen Unternehmens entweder vernachlässigt oder auf die lange Bank geschoben. Hierfür gibt es drei Hauptgründe: die Relevanz wurde nicht gesehen, die Kosten schienen zu hoch oder man sieht keine Option, das eigene Geschäft zu digitalisieren.

Spätestens jetzt wird klar, die ersten beiden Gründe sind genau die, die vielen Unternehmern jetzt massive Umsatzeinbrüche bringen werden. Der Ideenmangel ist häufig dem Umstand geschuldet, dass uns Kreativität in unserer Schullaufbahn systematisch abtrainiert wurde. Aber: die gute Nachricht ist, es ist selten zu spät und vieles lässt sich nachholen und lernen.

Als Online Unternehmerin (d.h. unser Business ist “online first” aufgebaut), die mit einem Softwareingenieur verheiratet ist, weiß ich genau, wie viel Relevanz das Onlineangebot hat (und ich ärgere mich oft über regionale Geschäfte, die noch nicht mal ihre Öffnungszeiten online verfügbar gemacht haben) und wie viel Kosten in einem richtig guten Auftritt mit Shop stecken.

Wenn Du jetzt als Unternehmerin schon bis zum Hals im Sumpf steckst, kannst Du Dir noch so lange überlegen, wie Du zukünftig Dein Business im Internet präsentieren willst. Kurzfristig hilft Dir das nicht. Es muss schnell gehen!

“Quick & dirty” Möglichkeiten, Geld in die Kasse zu spülen, sind:

• Starte einen Flash Sale, hierfür reicht auch ein Instagram Account. Fotografiere die Produkte einzeln, biete gestaffelte Nachlässe an (ab 30€ 10%, ab 50€ 15% oder ab 50€ Bestellwert kostenfreier Versand) – nutze Hashtags für Dich, so erreichst Du deutschlandweit Deine Kunden statt nur regional
• Einige Restaurants haben hier innerhalb kürzester Zeit einen Liefer- und/ oder Abholservice auf die Beine gestellt. Mega! So beschäftigst Du Deine Mitarbeiter weiter. Das ist auch mittel- bis langfristig super. Mehr dazu gleich noch.
• Biete Gutscheine an, kannst Du vielleicht ein kleines Gimmick dazupacken? Der Kunde zahlt 50, kann im Wert von 55€ einkaufen…
• Kannst Du einen Service, den Deine Kunden gerne nutzen, digital anbieten, etwa per Skype?
• Wie schnell kannst Du eine minimalistische Imagewebsite aus dem Boden stampfen? Zeit für Finetuning und Konsultation mit Fachleuten kommt noch. Nutze zur Not einen Baukasten. Kein Schnickschnack. Startseite, Über uns, Kontaktformular, Impressum, Datenschutz. Punkt. Sei auffindbar – schnell!
• Trag Deine Öffnungszeiten in Google nach, ergänze Deinen Notfallplan dort auch. Was bekommen Deine Kunden JETZT in der Krise NUR von Dir.
• Mit welchen Kollegen kannst du kollaborieren? Was könnt ihr anbieten? Könnt ihr einen Workshop aus dem Boden stampfen, den ihr live ins Internet stellt?
• Kannst Du Abos verkaufen? Ein örtlicher Stoffladen z.B. könnte für seine Stoffsüchtigen ein Abo verkaufen. Zahl 200€ und Du bekommst für die nächsten 12 Monate jeden Monat Stoff im Wert von 20€…

All das kannst Du richtig, richtig schnell auf die Beine stellen, auch ohne langwierige Konzepte. Es zählt: done is better than perfect. Gib den Leuten weiterhin die Möglichkeit, Dich zu bezahlen.

Wenn die Krise überstanden ist, ist der Weg voran klar. Mach Dein Unternehmen fit für’s 21. Jahrhundert. Vielleicht findest Du eine Firma aus Deiner Region, die Dir mit WordPress eine coole Website baut.

Ich bin kein riesiger Fan von “bartering”, also vom Austausch von Waren gegen Waren bzw. Leistungen (denn davon kann keiner seine Miete zahlen). In manchen Fällen kann sowas aber für beide Seiten ein Gewinn sein, etwa wenn eine 50/50 Lösung gefunden wird.

Nehmen wir den Stoffladen als Beispiel her. Wäre ich nähverrückt und würde ich ohnehin viel Geld im Laden lassen, ich würde die Inhaberin ansprechen und ihr einen Deal vorschlagen. 50% der Rechnungssumme monetär, 50% in Waren (etwa in Form von einem Gutschein).

Die Zukunft ist jetzt. Lasst euch nicht von Ängsten davon abhalten, euren Platz im Internet einzunehmen. Wir brauchen euch und ich spreche da für uns: wir wollen diesen Weg mit euch gehen.

Wenn Du gerade am Rad drehst und Dir einfach nicht einfällt, wie zum Henker Du Dein Offline Unternehmen online präsent machen sollst, habe ich ein Angebot:

Schreib mir eine E-Mail. Den ersten 5 Schreibern biete ich an, dass wir uns zu einem für Dich kostenfreien Videochat oder Telefonat treffen und ca. 20 Minuten für Dein Business brainstormen. Schick mir, wenn vorhanden den Link zu Deiner Website mit oder eine kurze Beschreibung Deines Unternehmens.

Wir schaffen das – gemeinsam!

• Photo by Markus Spiske on Unsplash
• Photo by Victor Garcia on Unsplash

Dein schuldenfreies Leben besteht aus drei Teilen: der Erkenntnis, dass es so nicht weitergehen kann, der Motivation, etwas zu ändern und der täglichen Instandhaltung Deiner gesunden Finanzen.

Für mich gehört vor allem letzteres zur “Home Maintenance”. So nenne ich alles, was dazu beiträgt, dass mein physisches und psychisches Zuhause in Stand gehalten wird (gesundes Essen, ausreichend Bewegung, Minimalismus in unserer Wohnung, Zeit für mich und eben auch unsere Finanzen).

Ich bin immer wieder auf der Suche nach kleinen Kniffen und Hacks, mit deren Hilfe ich noch mehr streamlinen, noch mehr vereinfachen kann, um meine geistige Kapazität für die wirklich wichtigen Dinge zur Verfügung zu haben.

Vielleicht ist das System scheiße

Never change a running system, heißt es in der IT. Aber was, wenn das System nicht funktioniert? Oft haben wir die Vorstellung, dass diese oder jene Herangehensweise genau die richtige für uns sein wird! Wir implementieren sie und versagen. Immer und immer wieder. Unzählige Menschen suchen die Schuld bei sich und vergessen dabei, dass sie ein System aufgesetzt haben, in dem sie nur versagen können.

Ein Beispiel: ich wäre wahnsinnig gerne die Person, die 5000€ auf ihrem Konto liegen hat, sich nur die Portionen wegnimmt, die sie braucht und den Rest für später aufhebt. Bin ich aber nicht. Also designe ich mein System so, dass wir nur das Geld verfügbar haben, das wir benötigen und sich unser Vorrat regelmäßig auffüllt.

Dafür haben wir zwei separate Banken, mit der einen arbeite ich täglich, die andere ist “aus den Augen, aus dem Sinn”. So schneidere ich unsere Herangehensweise auf meinen Charakter zu, anstatt mich fertig dafür zu machen, dass ich wieder mal nicht meinen eigenen Erwartungen entsprochen und versagt hab.

In diesem Sinne teile ich in Teil 3 meiner Serie “Endlich schuldenfrei!” 11 Tricks mit Dir, die wir verwenden, um finanziell auf ganzer Linie zu gewinnen.

1. Ich suche nach Rabattcodes

Ich verwende grundsätzlich etwas Zeit darauf, Gutscheincodes für Online Shops zu finden. Erst heute habe ich bei einem neuen Anbieter Tierfutter bestellt. Für die Newsletteranmeldung gab es einen 5€-Gutschein. Also habe ich mich mit meiner speziellen E-Mail-Adresse registriert, die ich ausschließlich für solche Zwecke verwende und 5€ bei meinem Einkauf gespart.

Auch nett: Ich fange demnächst wieder mit dem Reiten an und brauche dafür eine Hose und Schuhe. Als Dank für meinen Einkauf in besagtem Shop bekam ich einen Gutschein für einen Reitsportversand, mit dem ich jetzt 10€ Nachlass auf meine Bestellung bekomme. Yay!

Lies dazu auch: Mit diesenm Trick sparst Du beim Online shoppen bares Geld!

2. Ich wandle mein Zeug in Geld um

All day, every day! Ich habe nicht immer den Nerv, alles zu verkaufen (unter 5€ pro Teil ist mir meine Zeit zu schade, die Sachen online zu stellen). Trotzdem habe ich unzähliges unseres überflüssigen Krempels wieder in Geld umgesetzt.

So habe ich z.B. auch extraschnell unseren Emergency Fund beisammen gehabt: Hustle, Baby! So haben wir in 1 Monat unseren Notfallfonds aufgefüllt!

3. Ich up- und recycle

Eventuell hat meine Familie davon schon die Nase voll, aber ich versuche, für viele Dinge noch eine Verwendung zu finden.

• Mein Sohn hat eine alte Kabelrolle aus der Firma meines Schwagers als Nachttisch (perfekte Höhe, perfekte Größe, kostenfrei).
• Meine Erdbeeren habe ich in einen Kasten aus Faserzement gesetzt, den ich aus dem Abfallcontainer gezogen habe.
• Unsere Vögel und Insekten im Garten haben ihre Tränke in einer Emaillepfanne, die jemand in den Metallcontainer geworfen hat.

Genauso kaufen wir fast nur Second Hand, Kleidung wie Möbel. Es ist wirklich erstaunlich, wie viel Geld man so sparen kann!

4. Ich vergleiche die Preise

Bevor ich etwas kaufe (vor allen Dingen, wenn das in einem Geschäft vor Ort ist), schaue ich mir kurz den Preis online an. Meistens checke ich Amazon oder Ebay. Bei größeren Anschaffungen erstelle ich mir einen Suchauftrag, der mich darauf hinweist, wenn mein Wunschartikel auf Ebay (Kleinanzeigen) gestellt wird.

Wenn ich im Supermarkt mehrere gleichartige Artikel zur Auswahl habe, lese ich das Kleingedruckte, denn nur weil der Preis günstiger ist, heißt das noch lange nicht, dass ich so auch den besten Preis bekomme.

In den letzten Tagen fielen mir einige Dinge auf:

• Wir bekamen ein Prospekt für Spielzeug, das ich durchgeblättert habe. Die Streichpreise waren teilweise völlig überzogen und dann wurde ein großzügiges 12€ gespart! oben drüber geschrieben. Eine kurze Suche später war klar: allein auf Amazon war der neue niedrige der ganz normale Preis.
• Im Biosupermarkt wollte ich geriebenen Käse kaufen. Einer schien besonders günstig. Bei näherem Hinsehen habe ich bemerkt, dass er pro 100g fast doppelt so teuer war, wie der direkt daneben.

Genau hinschauen lohnt sich! Und das Geld macht sich in Deiner Tasche doch viel besser, als zum Fenster hinausgeworfen!

5. Ich zögere Käufe hinaus

Gestern bekam ich Ärger von meiner Mutter. Du bist immer so schick angezogen, aber Deine Schuhe sehen aus, als hättest Du sie schon seit 10 Jahren!

Sie hat ja Recht… Meine Schuhe haben Löcher, in Leder und Gummisohle. Inzwischen sind sie vom Chlorwasser auch noch verfärbt und erinnern eher an einen Harlekin, als an normale Lederballerinas.

Und trotzdem zögere ich den Kauf neuer Schuhe hinaus. Und nicht nur den… In meinem Artikel So will doch keiner leben: Real Talk aus unserem Fuchsbau habe ich verraten, dass wir seit fast 2 Jahren ohne fließendes Wasser in unserer Küche auskommen, dass unser Auto eine große Beule hat und wir auch sonst Käufe so weit hinausschieben, dass von dem ursprünglichen Verlangen, dieses Ding zu besitzen, praktisch gar nichts mehr übrig ist.

So weit musst Du gar nicht gehen. Setz Dir selbst eine Frist (48 Stunden, 3 Wochen, 2 Monate, was auch immer für Dich funktioniert) und tätige Anschaffungen erst dann.

Und übrigens: es ist völlig okay, etwas zu mögen, es gerne besitzen zu wollen, es aber dennoch nicht zu kaufen!

6. Ich führe einen Einkaufszettel

Geteilt mit meinem Mann. Wann immer mir etwas auf- oder einfällt, schreibe ich das auf. So vermeide ich, dass ich ungeplante Trips in den Supermarkt oder die Drogerie unternehmen muss, weil etwas wichtiges fehlt und ich am Ende für einen Liter Pflanzenmilch 68,32€ ausgebe.

Ohne Plan einkaufen zu gehen, ist verdammt leichtsinnig. Außer Du hast die Selbstbeherrschung eines tibetischen Mönchs, dann mach das ruhig! Sonst gilt: fail to plan, plan to fail!

7. Ich habe Prioritäten

und meine sind nicht Deine und das ist auch gut so! Ein fundamentaler Bestandteil unseres schuldenfreien Lebens ist die Tatsache, dass wir Prioritäten setzen und diese auch vertreten.

Uns ist leckeres, gesundes Essen wichtiger als shoppen gehen. Wir machen Platz in unserem Budget für Versicherungen und Bücher, dafür sind wir unter der Woche wenig unterwegs (und wenn, dann achten wir auf budgetschonende Aktivitäten).

Wir besitzen keinen XXL-TV mit Sky-Abonnement, haben aber diverse Sparziele, die Reisen involvieren. Wir gehen nicht ins Fitnessstudio, dafür haben wir unseren (kostenfreien!) Schrebergarten für uns schön hergerichtet. Unser Kind hat wenig Spielzeug, das ich fast alles Second Hand gekauft habe, dafür viel Zeit mit uns. Mein Mann lebt unter der Woche auf Campingplätzen, damit wir näher an der Familie sein können…

Wir können guten Gewissens sagen, dass unsere Budgetentscheidungen unsere Werte reflektieren, egal wie schief wir manchmal angeschaut werden. Das ist alles wert.

8. Ich bin immer auf der Suche nach Inspiration und neuem Wissen

Eines der tollsten Dinge am 21. Jahrhundert ist unser Zugang zu praktisch kostenfreier Inspiration und Bildung.

Ich verbringe einiges an Zeit damit, nach neuen Tipps und Tricks zu suchen, mich weiterzubilden in Bereichen, die mich interessieren. Ein wacher Geist bleibt neugierig und man weiß nie, was sich aus dieser Neugierde so alles ergeben kann. (Schau Dich nur mal auf meiner Seite um: sowas zum Beispiel!)

Manchmal sparen mir diese Tipps nur wenige Sekunden, Euro oder Nerven (wie z.B. mein neuester Lieblingshack, die Müllsäcke direkt unten im Mülleimer aufzubewahren, anstatt jedes Mal wieder loslaufen zu müssen, um einen aus dem Schrank zu holen). Ein anderes Mal ergibt sich daraus eine neue Möglichkeit, Geld zu verdienen, Schulden zu tilgen oder gleich ein ganz neuer Berufsweg.

Not macht erfinderisch, aber um erfinderisch zu sein braucht es nicht immer erst eine Not. Bleib offen, bleib wachsam und gestalte Dir Dein bestes Leben – ohne Schulden!

9. Ich habe unser Haus zur werbefreien Zone erklärt

So werbefrei das eben geht heutzutage! Wir haben Frozen nicht gesehen. Ich hab keine Ahnung, was ein Baby Shark mit kleinen Kindern und ihren Eltern macht, wir tragen, kaufen, besitzen nichts von Disney oder anderen “Big Playern”.

So lange es geht, wird mein Sohn keine Werbefigur für irgendwelche Comicfiguren sein. Wir haben keinen Fernseher und nutzen Adblocker (oder gleich den Brave Browser, der Werbung praktisch komplett herausfiltert).

Wir bekommen derzeit noch Werbeprospekte, weil ich die Zeitung, in der die Prospekte ankommen, gerne lese (ich halte mich gerne über lokale Geschehnisse auf dem Laufenden, anders als Weltpolitik kann ich hieran tatsächlich aktiv teilnehmen). Ich lese auch nichts über die Welt der “Schönen und Reichen”, je mehr ich mich alldem aussetze, desto mehr Bedürfnisse werden geweckt.

Eine meiner Lieblingsminimalistinnen auf Instagram sagte kürzlich: Wenn Du nicht wusstest, dass Du etwas brauchst, bis Du es gesehen hast, brauchst Du es vermutlich auch nicht. Die Popkultur, Instagram- und Youtube-Influencer, alles ist darauf ausgelegt, dass wir kaufen sollen, kaufen, kaufen, bis vom Geld nichts mehr übrig ist und unsere Wohnungen überquellen mit unnötigem Zeug.

Es steht Dir frei, daran teilzuhaben oder eben nicht. Ich kann Dir wärmstens empfehlen, Dich und Deine Familie fernzuhalten (ohne, dass ihr wie die Amish lebt natürlich).

10. Ich setze mir kleine, erreichbare Ziele, die großes bewegen können

Vor einiger Zeit schrieb eine Instagrammerin, dass sie von nun ab pro Woche 10€ ihres Lebensmittelbudgets einsparen wollen. $520 mehr in der Tasche!

Ich war total geflasht. Ja klar, das Jahr hat 52 Wochen und diese einfache Kopfrechnung krieg ich grad noch hin. Aber wann rechnet man sowas wirklich mal durch, wenn man nicht gerade auf Sparkurs ist?!

Stell Dir mal vor, Du würdest diese 520€ im Jahr konsequent beiseite legen, anlegen, in Deine Weiterbildung investieren, ein Wochenende wegfahren, was gutes damit tun…? Und wenn Du all das mit nur 10€ die Woche tun kannst, was passiert dann, wenn Du weitere dieser Freiräume in Deinen Finanzen auftust?

20€ die Woche, wenn Du Dir Deinen eigenen Kaffee in die Arbeit mitnimmst, 50€, wenn Du zuhause kochst, statt in der Kantine oder auswärts essen zu gehen… Mehr als 2000€ mehr im Jahr in der Kasse haben…

Fängt Dein Kopf schon an zu arbeiten? Wie schnell könntest Du Deine Schulden abbezahlt haben? Wie schnell diese eine Reise finanziert haben, von der Du so lange träumst? Ein neues (gebrauchtes) Auto kaufen, weil Dein altes bald den Geist aufgibt…

Je erreichbarer das Ziel ist, desto wahrscheinlicher ist es auch, dass Du dran bleibst. Mach Dir keine Gedanken darüber, wenn es Dir anfangs zu leicht erscheint. Du kannst die Intensität jederzeit steigern, wenn das kleine Ritual in Fleisch und Blut übergegangen ist.

Nicht vergessen: passe Dein System an Dich an, nicht anders herum.

11. Ich evaluiere unsere Kosten andauernd

Inzwischen sind wir an einem Punkt angekommen, an dem ich nicht ständig am Optimieren und in Frage stellen bin. Als wir noch Schulden hatten, habe ich das knallhart durchgezogen.

Regelmäßig habe ich mit meinem Mann unsere Ausgaben bewertet. Was wir nicht rechtfertigen konnte, musste gehen. Apple Music? Verwenden wir das überhaupt? Wird gekündigt. Kindle Unlimited, Amazons Lesedienst und Amazon Prime folgten.

Jetzt wo wir schuldenfrei sind, gönnen wir uns zwei Abonnements (Apple Music und Kindle Unlimited), weil wir sie wirklich verwenden. Aber das haben wir erst dann gemerkt, als wir sie nicht mehr hatten.

Genauso wie unsere regelmäßigen Zahlungen haben wir uns mit unseren Fix- und variablen Kosten beschäftigt. Auf manches konnten wir wenig Einfluss nehmen (die Höhe der Miete, die Vorauszahlung an unseren Stromanbieter…), auf andere hingegen schon (die Reisekosten meines Mannes, unsere Nebenkostenabrechnung, unsere Lebenshaltungskosten…), auch wenn sie uns zunächst vielleicht unveränderlich schienen.

Ein gutes Jahr später flatterte jetzt die Abrechnung der Hausverwaltung in den Briefkasten: 76€ gespart (ein kleiner Fun Fact: seit unser Sohn auf der Welt ist, haben wir abends kaum noch mehr Licht an, im Sommer sowieso nicht, im Winter auch nur in Maßen, wir halten uns an die Sonne und sparen so unbeabsichtigt auch noch Geld).

Die Reisekosten sind inzwischen von 900 auf knapp 500€ im Monat zusammengeschrumpft und diese Erfahrung hat uns gelehrt: es geht immer ein bisschen was, wenn man kreativ an die Sachen herangeht.

Ich bin gespannt, wie Du meine Tricks für Dich umsetzen kannst und hoffe, Du findest ein bisschen “wiggle room” in Deinem Budget für Deinen Weg in Dein allerbestes schuldenfreies Leben!

Letztes Jahr hat mein Mann mir das beste Geschenk überhaupt gemacht: einen Tag nach meinem Geburtstag haben wir unsere restlichen Schulden getilgt und sind seither komplett schuldenfrei.

Gute Schulden, schlechte Schulden?

Bevor ich mich intensiver mit dem Werk von Dave Ramsey beschäftigt habe, gab es für mich gute und schlechte Schulden. Die einen brachten Geld in die Tasche (positiver Cash Flow, Vermögenswerte), die anderen zogen es heraus (negativer Cash Flow, Verbindlichkeiten). Soweit, so gut. Wirtschaftlich, mathematisch und faktisch nachvollziehbar.

Das emotionale allerdings, das steht auf einem anderen Blatt. Schulden zu haben fühlte sich für mich an, als hätte ich auf der einen Seite eine riesige Grube und würde gleichzeitig versuchen, daneben einen Berg aufzuhäufen. Er wirkte zwar groß, verrechnete man die beiden miteinander, kam aber eine geradezu mickrige Summe heraus.

Inzwischen sehe ich das differenzierter, aber im letzten Jahr ging es mir genau so. Und ganz unter uns: Ich finde Schulden noch immer ätzend.

Die verschiedenen Facetten von Schulden

Schulden zu haben betrifft uns nicht nur finanziell. Oder sollte ich eher sagen: der Prozentsatz an Menschen, die völlig unberührt von der Tatsache sind, dass sie Schulden haben ist garantiert kleiner, als der, die es beschäftigt oder sogar belastet.

Dave Ramsey beschreibt den Moment, an dem alles zu viel wird als “sick and tired moment”, also den Augenblick an dem es Dir so arg gegen den Strich geht, immer wieder vor dieser blöden Grube zu stehen und egal, wie viel Du schippst, sie wird und wird nicht weniger tief.

Für viele Menschen mit Schulden gibt es diesen berühmten Tropfen, der das Benzinfass zum Explodieren bringt und der das Feuer in ihnen entfacht, das es ermöglicht, sich der Grube zu stellen – egal wie tief sie auch sein mag.

Wenn Du Dich einmal auf diesem Weg befindest, wirst Du Veränderungen an Dir wahrnehmen.

Fünf der vielleicht verblüffendsten Auswirkungen, die Schulden und vor allen Dingen die Schuldenfreiheit auf Dich haben können, will ich heute im zweiten Teil der Serie “Endlich schuldenfrei!” mit Dir teilen.

1. Du entdeckst Freiräume in Deinem Budget

Wenn Du anfängst, Deine Schulden außerhalb des normalen Tilgungsplans zurückzuzahlen (frag unbedingt nach bei Deinen Gläubigern, ob das möglich ist!), wirst Du unweigerlich an den Punkt gelangen, an dem daraus ein Spiel wird.

Wie viel kann ich diesen Monat abzahlen? Was kann ich noch verkaufen, um mehr Geld zur Tilgung zu haben? Den Esstisch? Das Bett? Die Katze?

Ich war völlig von den Socken, als ich diese ganzen Freiräume in unserem Budget entdeckt hab! Schon 20€ weniger Lebenshaltungskosten in der Woche sind 1040€ im Jahr?! Rechnet man sich ja sonst nie durch, sollte man aber.

Suchaktion: Wo tun sich in Deinem Budget Freiräume auf? Die Übung ist auch genial, wenn Du Geld zum Investieren brauchst…

2. Du merkst, wie schnell sich kleine Schritte zu etwas Großem summieren

Jeder lange Weg beginnt mit einem einzigen Schritt. Viele dieser Schritte und Du wirst schneller zu Deinem Ziel gelangen, als Du denkst.

Kontinuierlich an etwas zu arbeiten und sich mit etwas zu beschäftigen macht den Unterschied zwischen einem Laien und einem Experten – und das passiert schnell! Als wir anfangs 15, 20, 50€ mehr im Monat abgezahlt hätten, hätte ich es nie für möglich gehalten, dass wir ein gutes halbes Jahr die restlichen Schulden im vierstelligen Bereich auf einmal tilgen würden können!

Wegweiser: mach den ersten Schritt auf dem Weg zur Schuldenfreiheit. Erstell Deinen Plan, mal Dir einen Berg oder eine Grube, portioniere sie Dir und dann fang an, die Häppchen zu schlucken. So isst man schließlich auch einen Elefanten, nicht wahr? Immer schön einen Bissen nach dem anderen…

3. Du schläfst besser

Und überhaupt reflektiert sich Dein Weg in Deinem gesundheitlichen Zustand.

Bei mir war das, ich habe es schon einmal erzählt, die Tatsache, dass ich mit den Zähnen geknirscht habe. So richtig schlimm, ich hab mir jahrelang den Zahnschmelz abgehobelt. Dazu kamen massive Verspannungen vom Zukneifen meines Kiefers, es war echt unschön.

Seit wir schuldenfrei sind, schlafe ich nicht nur tiefer und erholsamer, sondern ich habe auch kein Problem mehr mit den Zähnen. Meine Beißschiene liegt ungenutzt im Regal, meine Verspannungen sind passé.

Gesundheitstrip: Gehe in Dich und überlege, ob Du physische oder psychische Auswirkungen Deiner Schulden bei Dir feststellen kannst. Was würde es bedeuten, wenn es diese plötzlich nicht mehr gäbe? Wie viel an Lebensqualität würdest Du gewinnen?

Aus eigener Erfahrung kann ich sagen: ich hätte davor niemals auch nur im Ansatz erahnen können, wie massiv mich die Schulden und Geldprobleme beeinträchtigt haben.

4. Du fängst an, in Lösungen zu denken

Nicht mehr länger in Problemen! Und schon allein dafür lohnt es sich so sehr! Wenn Du Schulden hast, ist es leicht, in der Opferrolle zu verharren.

Du kommst ja sowieso auf keinen grünen Zweig, diese Scheiß-Gläubiger, wollen auch noch die Kohle zurück, die Du Dir geliehen hast (auch wenn der Urlaub schon längst vorüber, Du Dich an den Möbeln schon längst abgesehen hast).

Bei mir war es auch durch meine Arbeit in der Therapie bedingt, dass ich anfing, das Glas halbvoll statt halbleer zu sehen. Und doch gab es mit Beginn meines Weges zur Schuldenfreiheit diesen Moment, in dem ich mich nicht mehr als Opfer meiner finanziellen Umstände oder der familiären Vorbelastung (Stichwort Geldmindset) gesehen habe.

Hier war ich und ich hatte das Steuer endlich selbst in der Hand! Wir schreiben hier Familiengeschichte und ändern das Narrativ. Ja, auch unsere Familie kann es zu etwas bringen. Ja, das Geld reicht plötzlich bis zum Ende des Monats und wir wissen sogar, wohin es gegangen, statt uns zu wundern, wohin es verschwunden ist.

Forschungsarbeit: Sei ehrlich zu Dir. Wo fühlst Du Dich dank Deiner finanziellen Situation als Opfer der Umstände? Wo kannst Du Verantwortung übernehmen, wo Lösungen finden, statt immer nur Probleme?

5. Große Stolpersteine wirken oft winzig klein

Okay, klingt wie ein Songtext von Reinhard Mey, stimmt aber wirklich! Während uns dieser Schuldenabgrund im Nacken saß, war mein größter Horror, dass die Waschmaschine den Geist aufgibt, mein Mann seinen Job verliert, wir umziehen müssen oder sonst irgendein Unglück passiert!

Seit wir schuldenfrei sind, sehe ich das gelassen. Wir haben einen Notfallfonds für den Fall, dass kurzfristig alle Stricke reißen. Wir haben ihn sogar gebraucht, tatsächlich für eine neue Waschmaschine.

Sollte sonst irgendetwas sein, haben wir eine weitere Geldsumme direkt verfügbar, unseren “Regentagefonds”, mit dem wir gut 3,5 Monate unsere grundlegenden Lebenshaltungskosten decken können. Wir bauen diese Summe gerade auch noch weiter auf, das Ziel sind etwa 6 Monate entspannt leben, auch wenn alle Einkommensquellen abreißen.

Erkundungstour: Welche Stolpersteine würdest Du gerne ein für alle mal loswerden? Welchen Ereignissen würdest Du gern mit einem Lächeln auf den Lippen begegnen, statt mit Angstschweiß auf der Stirn? Nutze sie als Motivation und als Antrieb.

Schuldenfrei zu werden war eine der besten Entscheidungen meines Lebens. Es mag Menschen geben, die total entspannt damit umgehen, dass sie Verbindlichkeiten haben. Ich bin keiner davon (und ich vermute mal, wenn Du bis hierher gelesen hast, bist Du auch kein Mensch dieser Sorte).

Ich liebe dieses friedvolle Gefühl, das mich durchströmt, wenn ich unser Konto checke und durchwegs schwarze Zahlen sehe, mittelgroße Zahlen, größere Zahlen, als fast jemals zuvor.

Für mich ist es das schönste Geschenk auch an meinen Sohn, dem wir zwar aus vielerlei Gründen nicht jeden Wunsch von den Augen ablesen, aber der in uns gute Vorbilder hat, der finanziell ein komplett anderes Fundament erfahren wird, als ich das getan habe.

Ich lade Dich ein, fang an zu träumen. Was würde Schuldenfreiheit für Dich bedeuten? Von was willst Du in Deinem Leben mehr und von was weniger? Bist Du bereit, für einige Zeit so zu leben, wie kein anderer das tun will, um dann später zu ernten, was Du gesät hast?

Wenn Deine Antwort ein klares Ja ist, dann gibt es für Dich nur noch eine Richtung. Nach vorne auf dem Weg zur Schuldenfreiheit!

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Endlich schuldenfrei: 7 Fehler, die Du beim Zurückzahlen Deiner Schulden machst (und wie Du sie vermeidest)

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Foto: Gabrielle Henderson auf Unsplash